- Thẻ chăm sóc sức khỏe- Phi nhân thọ
Ưu điểm:
1.Có nhiều sự lựa chọn từ nhiều hãng bảo hiểm, với các gói có mức phí từ bình dân đến cao cấp
2. Phục vụ nhu cầu ngắn hạn, các mục tiêu ngắn hạn ( VD: Thai sản, BHSK cho trẻ em dưới 3 tuổi…)
3. Tính ràng buộc không cao (nếu không ưng ý năm sau có thể đổi hãng BH khác)
4. Thẩm định đầu vào dễ dàng
5. Các giới hạn phụ thường cao, linh hoạt đáp ứng được các mức chi phí tại các bệnh viện theo thời giá thị trường.
6. Phí bảo hiểm nhìn chung mềm hơn khá nhiều so với thẻ sức khỏe gắn với bảo hiểm nhân thọ.
Hạn chế
1.Thời gian chờ cho các bệnh có sẵn và bệnh đặc biệt: 365 ngày
– Thời gian chờ bệnh thông thường: 30 ngày , đặc biệt có 1 số hãng áp dụng thời gian chờ 60 ngày đến 6 tháng đối với nhóm bệnh hô hấp đối với trẻ em dưới 6 tuổi.
2. Rủi ro trong vấn đề tái tục:
-(Thường gặp) Do tình hình thanh toán, có thể cty bị lỗ sẽ dừng bán gói BH: K.H phải tái tục gói BH khác hoặc chọn hãng BH khác, và áp dụng thời gian chờ hoặc loại trừ lại từ đầu.
– (Thường gặp) Bệnh nghiêm trọng: có thể bị từ chối tái tục
– (Ít gặp hơn) Thanh toán nhiều trong năm BH : Có thể từ chối tái tục hoặc bị tăng phí với tỷ lệ tăng 30-70% tùy vào tỷ lệ thanh toán.
3. Rủi ro tăng phí: Tùy hãng BH sẽ có công thức tính tăng phí khác nhau, thông thường dựa vào tỷ lệ thanh toán của năm BH trước
4. Tính ổn định không cao.
II. Thẻ chăm sóc sức khỏe gắn với bảo hiểm nhân thọ:
Ưu điểm:
1. Tự động gia hạn theo thời hạn bảo hiểm của từng hãng, tối đa có thể đến 75 tuổi
2. Thời gian chờ cho các bệnh thông thường : 30 ngày
– Thời gian chờ bệnh nghiêm trọng: 90 ngày
3. Tăng phí theo độ tuổi , không tăng phí theo tỷ lệ chi trả
4. Phục vụ nhu cầu CSSK trong ngắn hạn và dài hạn
5. Ít gặp rủi ro tái tục, trừ trường hợp:
+ K.H trục lợi bảo hiểm
+ Kê khai không trung thực tình trạng sức khỏe
6. Thời gian chờ cho các bệnh nghiêm trọng ngắn hơn nhiều so với các gói phi nhân thọ.
7. Tính ổn định- Lâu dài- Cam kết:
+ Tính ổn định cao, khách hàng yên tâm sử dụng thẻ liên tục kể cả khi bệnh nặng, điều trị dài ngày và tốn kém.
+ Tính đồng bộ: Vì cùng chung cơ sở thẩm định, bên k.h sẽ đồng bộ thanh toán Qloi sức khỏe với các quyền lợi khác có liên quan mà không cần chuẩn bị nhiều bộ hồ sơ riêng
+ Tính cam kết : Không từ chối tái tục kể cả khi khách hàng bị bệnh nặng.
Hạn chế:
1. Thẩm định chặt chẽ, công cụ tra cứu lịch sử bệnh cũng mạnh hơn so với PNT.
2. Phí BH theo độ tuổi, và phí thường khá cao.
3. Tính ràng buộc cao
4. Ít sự lựa chọn các gói BH hơn so với các gói phi nhân thọ
5. Thẩm định chặt nên có thể bị loại trừ nhiều bệnh
6. Phải mua kèm BHNT do đó, nếu chỉ quan tâm đến quyền lợi CSSK thì đây sẽ là 1 gánh nặng tài chính.
